O empréstimo consignado Auxílio Brasil foi regulamentado e já está disponível para os beneficiários. Esta nova proposta vem para dar novas perspectivas para quem deseja abrir uma microempresa, ou reformar sua casa por exemplo.
O empréstimo consignado é uma modalidade de empréstimo onde o valor da prestação é descontado diretamente da folha de pagamento. Até o momento esta modalidade é mais comum para os aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), bem como trabalhadores com carteira assinada (CLT) e/ou servidores públicos.
Entretanto com as novas reformas uma medida provisória autorizou a liberação deste tipo de empréstimo para os beneficiários de programas sociais. E neste artigo vamos destrinchar todos os detalhes de como é feito o Empréstimo consignado Auxílio Brasil. Bem como as taxas e os valores que podem ser contratados então confira!
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O que é o Auxílio Brasil?
O programa social Auxílio Brasil é um programa de transferência de renda que substitui o Bolsa Família. É destinado apenas para as famílias em situação de pobreza ou extrema pobreza. É considerado em extrema pobreza famílias com uma renda per capita mensal de até R$105 reais.
Mas também é incluído famílias com renda entre R$105,01 e R$210 reais desde que dentre os membros tenham gestantes ou pessoas abaixo de 21 anos.
Qual é o valor do beneficio?
O beneficio inicialmente começou com o valor de R$400 reais mas entre agosto e dezembro este valor foi para R$600 reais. O aumento de R$200 reais foi sancionado através da emenda Constitucional 123, onde criou-se um estado de emergência para mais distribuição de renda.
Quais as vantagens de fazer um empréstimo consignado?
Pelo fato de que o empréstimo consignado é descontado na fonte (direto na folha de pagamento), os bancos tem garantia que as parcelas da dívida serão pagas em dia. E por causa disso as taxas de juros são menores, o que o torna um crédito mais barato do que os demais oferecidos pelo mercado.
Qual valor Máximo do empréstimo consignado Auxílio Brasil?
O valor máximo a ser pego de acordo com a lei 14.431, de 3 de agosto é aquele que as parcelas não comprometa mais do que 40% do valor mensal do Auxílio Brasil. No entanto o valor considerado é o de R$400 reais e não o de R$600, já que esse valor é provisório. Dessa forma o valor das parcelas será de no máximo R$160.
Em quantas parcelas deve ser pago o emprestimo?
De acordo com o que a portaria estabelece para o empréstimo consignado Auxílio Brasil, o número de parcelas será de 24.
Taxa de Juros
Já a taxa de juros para quem deseja pegar o empréstimo consignado Auxílio Brasil, foi definido pelo ministério da cidadania. A taxa não poderá ultrapassar a margem de 3,5% ao mês, mas lembrando a taxa exata é definida pelo banco.
Ou seja a taxa pode ser ainda menor desde que respeite o limite máximo. e também de acordo com a negociação com o requerente do empréstimo.
O Governo Federal proibiu a cobrança de Taxa de Abertura de Crédito (TAC) e/ou taxas administrativas. Bem como ficou proibido prazos de carência para iniciar o pagamento das parcelas.
Como será o pagamento?
Bem, de acordo com o que já citamos, o empréstimo consignado tem suas parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento. Sendo assim o pagamento do empréstimo consignado Auxílio Brasil será feita da seguinte forma:
O governo Federal no momento de repassar o valor para os beneficiários irá descontar o valor das parcelas referente ao empréstimo. Então irá receber apenas o valor restante, por exemplo: considerando o valor do Auxílio Brasil R$400, digamos que suas parcelas ficaram no valor de R$87 o governo vai descontar este valor e depositar o restante R$313.
E assim será até o valor da dívida for quitado, dentre o período máximo de 24 meses.
E se o Auxílio Brasil for cancelado?
Caso seu benefício Auxílio Brasil seja cancelado independente do motivo o empréstimo continuará sendo cobrado. Então mesmo que você deixe de receber o beneficio precisa arcar com a dívida junto ao banco. Depositando o valor da parcela na sua conta até o final do prazo.
E se eu não conseguir pagar o empréstimo?
Isso é impossível já que o valor da parcela é descontada do beneficio antes de ser depositada na conta do beneficiário. A não ser que o beneficio seja cancelado aí você deve renegociar junto ao banco a dívida.
E se o valor do beneficio mudar?
Neste caso o empréstimo consignado Auxílio Brasil deve ser renegociadas junto a instituição financeira. Isso sem novos custos operacionais.
Em qual banco posso fazer o empréstimo consignado Auxílio Brasil?
Toda e qualquer instituição seja ela banco ou instituições financeiras, para oferecer o empréstimo consignado Auxílio Brasil deve ser credenciada pelo Governo Federal. Os bancos que já são credenciados são a Caixa Econômica e o Banco do Brasil.
Informações que o banco deve informar sobre o empréstimo
E de suma importância se atentar a todas informações, então fique atento aos seguintes detalhes:
- O valor total da dívida com e sem o acréscimo dos juros
- O valor da taxa efetiva anual e também mensal
- Deve constar todos os acréscimos remuneratório, moratórios e tributários que podem incidir sobre o valor contratado.
- O número e o valor das prestações. Sendo que aparcela deve conter valores inteiros, não sendo permitido a informações de centavos no contrato
- A soma total a ser paga com o empréstimo consignado
- Fique atento ao CNPJ da agência ou correspondente bancário, endereço e telefone.
Além disso é feito um questionário para quem deseja fazer o empréstimo consignado Auxílio Brasil. E deve ser apresentado pelo banco antes de firmar o contrato, nele tem perguntas como: ficou claro o valor do empréstimo? concorda com a taxa de juros?
E também é questionado se o requerente já fez as contas para saber se consegue cobrir seus gastos com que irá restar. Este empréstimo feito através do Auxílio Brasil só deve ser solicitado em casos que a pessoa não consiga resolver sem a contratação do crédito.
O mais indicado é em casos de abrir uma microempresa ou um negocio próprio.
Prazo de liberação do empréstimo consignado Auxílio Brasil
A partir da contratação do empréstimo consignado Auxílio Brasil, a instituição financeira tem um prazo de dois dias úteis para liberar o crédito.
Para consultar outras regras e informações sobre o funcionamento deste serviço acesse o site do Ministério da Cidadania.
Vale a pena fazer o empréstimo?
O empréstimo consignado Auxílio Brasil vem sendo alvo de críticas por diversas entidades. Elas alegam que isso pode ser prejudicial a população, por que o programa social é para aqueles que não tem condições de arcar com o básico para sobrevivência.
E o empréstimo compromete até 40% do beneficio que é descontado antes mesmo do pagamento. Tanto que bancos privados já manifestaram desinteresse em atuar nesta linha de crédito.
Um empréstimo consignado Auxílio Brasil vale a pena para quem tem uma necessidade urgente e inadiável. Ou para quem deseja empreender e gerar mais renda para sua família. Esta linha de crédito não deve ser usada para compras desnecessárias com bens supérfluos.
O empréstimo compromete a renda por um longo prazo. Sendo assim o individuo vai receber uma valor menor do beneficio. Então pode faltar recursos por vários meses para arcar com necessidades essenciais.