O que rende mais: Tesouro Direto ou CDB - Ideal Finanças
 

O que rende mais: Tesouro Direto ou CDB

Conheça em detalhes as diferenças entre as opções de investimento e decida qual o melhor para seu perfil

Quando se fala em investimentos no Brasil, dois nomes que sempre surgem são Tesouro Direto e Certificado de Depósito Bancário (CDB). Mas, afinal, o que rende mais? Tesouro Direto ou CDB? Para tomar uma decisão informada, é essencial conhecer as características, os prós e contras de cada um.

A seguir, vamos detalhar as diferenças e comparar o rendimento dessas opções, além de responder à pergunta: quanto rende 100 mil no Tesouro Direto em 1 ano?

O Tesouro Direto é um título emitido pelo governo federal que permite ao investidor “emprestar” dinheiro ao governo em troca de uma remuneração, que pode ser prefixada ou atrelada à inflação. Já o CDB é um título emitido por bancos, que oferece retornos variáveis dependendo do emissor, geralmente vinculados ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário).

Se você está pensando em investir e quer entender quanto rende 100 mil no Tesouro Direto em 1 ano ou se o CDB é uma opção mais vantajosa para o seu bolso, continue lendo para descobrir qual desses investimentos é a escolha certa para você.

O que é Tesouro Direto?

O Tesouro Direto é um programa do governo federal que permite que pessoas físicas invistam em títulos públicos. Ele foi criado em 2002 com o objetivo de democratizar o acesso a esses títulos, que antes eram adquiridos majoritariamente por grandes investidores institucionais.

O que rende mais: tesouro direto ou cdb - image 3
Imagem Ilustrativa: Site oficial do Tesouro Direto

Existem diferentes tipos de títulos no Tesouro Direto, como os prefixados (onde a taxa de juros é conhecida no momento da compra) e os atrelados à inflação (Tesouro IPCA), que garantem uma rentabilidade que acompanha a variação do Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA).

Leia também:

Uma das principais vantagens do Tesouro Direto é a sua segurança, pois o risco é o mais baixo possível: a inadimplência do governo federal. Outro ponto relevante é a liquidez: o investidor pode resgatar o dinheiro em qualquer dia útil, vendendo seus títulos antes do vencimento. No entanto, há a possibilidade de ocorrer uma oscilação no valor de venda, especialmente em títulos prefixados, que podem desvalorizar em cenários de alta dos juros.

O que é CDB?

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título emitido por bancos, que funciona como um empréstimo que o investidor faz para a instituição financeira. Em troca, o banco paga uma remuneração que pode ser prefixada ou pós-fixada. A taxa mais comum nos CDBs pós-fixados é atrelada ao CDI, que costuma acompanhar de perto a taxa Selic, a taxa básica de juros da economia.

O que rende mais: tesouro direto ou cdb - image 4

Ao contrário do Tesouro Direto, o CDB não tem garantia do governo, mas conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que cobre até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira. O CDB também oferece liquidez diária em algumas modalidades, mas isso depende das condições do contrato firmado no momento da compra.

Principais diferenças entre Tesouro Direto e CDB

Antes de decidir entre investir no Tesouro Direto ou no CDB, é importante entender as principais diferenças entre esses dois tipos de investimento. Ambos são populares entre investidores que buscam segurança e rentabilidade, mas eles têm características distintas que podem influenciar na escolha, dependendo das necessidades e do perfil de quem investe.

A seguir, listamos alguns dos pontos mais relevantes que diferenciam o Tesouro Direto do CDB:

  • Emissor: O Tesouro Direto é emitido pelo governo federal, enquanto o CDB é emitido por bancos e instituições financeiras;
  • Risco: O Tesouro Direto é considerado um investimento com o menor risco do mercado, pois está vinculado ao governo. Já o CDB, embora também seja seguro, apresenta o risco da instituição financeira, mas conta com a proteção do FGC até o limite de R$ 250 mil;
  • Liquidez: No Tesouro Direto, os títulos podem ser vendidos de volta ao Tesouro Nacional a qualquer momento, com exceção dos fins de semana e feriados. No CDB, a liquidez varia conforme o produto: alguns oferecem liquidez diária, enquanto outros só permitem o resgate no vencimento;
  • Tributação: Tanto o Tesouro Direto quanto o CDB seguem a tabela regressiva de Imposto de Renda sobre o rendimento, começando com 22,5% para aplicações de até 180 dias e diminuindo para 15% após dois anos.

Quanto rende 100 mil no Tesouro Direto em 1 ano?

Para entender quanto rende 100 mil no Tesouro Direto em 1 ano, é importante considerar o tipo de título escolhido. Se o investidor optar por um título prefixado, o retorno será baseado na taxa de juros definida no momento da compra, que pode variar entre 9% e 10% ao ano, por exemplo.

Supondo um investimento de R$ 100 mil em um título prefixado com uma taxa de 9% ao ano, o rendimento bruto seria de R$ 9 mil. Após descontar o Imposto de Renda, que pode variar de 15% a 22,5%, o retorno líquido seria de aproximadamente R$ 7.000 a R$ 7.650.

No caso do Tesouro IPCA, o retorno é atrelado à inflação, garantindo uma proteção maior contra a perda de poder de compra. Se a inflação for de 5% no ano e a taxa adicional for de 4%, o rendimento bruto total seria de 9%, semelhante ao exemplo anterior.

Quanto rende 100 mil no CDB em 1 ano?

Agora, vamos analisar quanto rende 100 mil no CDB em 1 ano. Supondo que o investidor escolha um CDB pós-fixado que paga 100% do CDI, e considerando que o CDI esteja em 9,25% ao ano, o rendimento bruto seria de R$ 9.250. Após o desconto do Imposto de Renda, o valor líquido seria entre R$ 7.181 e R$ 7.863, dependendo da alíquota.

CDBs que pagam acima de 100% do CDI também são comuns, especialmente em bancos menores, o que pode aumentar ainda mais o retorno.

Qual a melhor escolha para você?

Escolher entre Tesouro Direto e CDB depende do seu perfil como investidor. Se a segurança máxima e a previsibilidade são prioridades, o Tesouro Direto pode ser a melhor opção, especialmente em títulos prefixados ou atrelados à inflação. Por outro lado, se o investidor está disposto a correr um pouco mais de risco em busca de retornos superiores, os CDBs que pagam acima de 100% do CDI podem ser mais atraentes.

Além disso, é importante considerar a liquidez: se você precisar do dinheiro rapidamente, os CDBs com liquidez diária podem ser mais flexíveis do que alguns títulos do Tesouro.

Conclusão

Tesouro Direto e CDB são opções sólidas de investimento, mas oferecem vantagens distintas que atendem a diferentes perfis de investidores. Para quem busca segurança e está disposto a sacrificar um pouco de liquidez, o Tesouro Direto pode ser uma escolha mais segura. Já para aqueles que procuram um retorno maior, especialmente em tempos de alta nos juros, o CDB é uma excelente alternativa.

Perguntas Frequentes (FAQs)

Qual é mais seguro, Tesouro Direto ou CDB?

O Tesouro Direto é considerado mais seguro, pois é garantido pelo governo. O CDB conta com a proteção do FGC até R$ 250 mil por CPF.

Tesouro Direto ou CDB tem liquidez diária?

O Tesouro Direto pode ser vendido a qualquer momento, enquanto alguns CDBs oferecem liquidez diária, mas nem todos.

Quanto rende 100 mil no Tesouro Direto em 1 ano?

O rendimento depende do tipo de título, mas pode variar de R$ 7.000 a R$ 7.650 líquidos em um título prefixado.

O CDB rende mais que o Tesouro Direto?

Em alguns casos, sim, especialmente CDBs que pagam acima de 100% do CDI.

Vale a pena diversificar entre Tesouro Direto e CDB?

Sim, diversificar entre os dois pode balancear segurança e potencial de rendimento, especialmente em cenários de juros variáveis.

Autor

Luiz Rafael

Desde 2013, passando conteúdos informativos completos e com responsabilidade. Na Ideal Finanças, contribuo na criação de conteúdos sobre finanças pessoas, auxílios, cartões e empréstimos.

Artigos Relacionados

Melhores empresas para investir em ações 2022

Vamos juntos ver as melhores empresas para investir em ações no segundo semestre de 2022. Se você quer investir hoje em ações é importante estar atento nas melhores ações. Tanto para investir no curto ...

Você continuará no nosso site

NuInvest: vale a pena investir na plataforma?

NuInvest antiga corretora Easynvest, uma plataforma de investimentos com mais de mil ativos financeiros. Na Nu Invest é possível investir de forma inteiramente digital, sem burocracias e com corretagem zero. A empresa Nubank é ...

Você continuará no nosso site

O que são jogos NFT e como eles funcionam?

Os jogos NFT se tornaram populares no mundo do Game-fi como uma forma de ganhar dinheiro. Esse tipo de jogo é criado na blockchain com um modelo de jogo chamado de “play-to-earn” literalmente jogar ...

Você continuará no nosso site